用Excel建一个存款小账本

　　一般地说，家中的银行存单都放在比较保密的地方，时间一长，难免记不得哪张该到期了，也不容易统计存款合计以及应获多少收益。为此，我们用Excel建了一个家庭存款小账本。用上这个小账本，您的存款情况将一目了然。一打开这个小账本，就会显示出您的存款总数、至今本息合计、到期存单提醒等等。同时，如果您愿意的话，还可以用这个小账本测试用何种类型的存款方式将会获得最大的收益。

 
　　小账本栏目： 打开Excel，建立如图所示的各种表项，主要有存款日期（注意：年、月、日要各占一列）、存款类型、到期利息、至今本息、存款天数、到期提醒、存款人、存款银行以及存款密码等，您也可根据自己的需要增加一些栏目。

 
　　存款总计： 在D2栏内输入求和计算公式：“=SUM（D5：H5888）”。它的意思是“存款总计”数等于D5到H588之间所有栏目内的数据的合计，H5888是准许您输入的最大存款日期数，表示您可以连续记录5888天的存款情况，够用了吧。

　　利息合计： 在H2栏内输入到期利息合计公式：“=SUM（I5:I5888）”。在这里可以统计出全部存款（活期除外）到期后的利息合计。

　　本息合计： 在J5栏内输入本息合计计算公式：“=IF(A5〉0,D5＊(1＋0.0099＊0.8＊K5/365)＋IF(K5〉365,E5＋E5＊0.0225＊0.8＋E5＊(K5－365)＊0.0099＊0.8/365,E5＊(1＋K5＊0.0225＊0.8/365))＋IF(K5)730,F5＋F5＊0.0243＊2＊0.8＋F5＊(K5－730)＊0.0099＊0.8/365,F5＊(1＋K5＊0.0243＊0.8/365))＋IF(K5)1095,G5＋G5＊0.027＊3＊0.8＋G5＊(K5－1095)＊0.0099＊0.8/365,G5＊(1＋K5＊0.027＊0.8/365))＋IF(K5)1825,H5＋H5＊0.0288＊5＊0.8＋H5＊(K5－1825)＊0.0099＊0.8/365,H5＊(1＋K5＊0.0288＊0.8/365)),″　&Prime”。 
　　这个公式实际上是当前银行内所有存款的本息合计，式中的0.0099、0.0225、0.0243、0.027和0.0288分别表示活期、一年期、二年期、三年期和五年期的每元钱一年的利息收入，如果银行利息改变了，可自己对这些数值进行调整。定期存款如果到期未取，超期的利息则按活期计算，式中的“＊0.8”表示扣除了20％的利息税，“IF”是一个判断函数，用于判断行内数据的存在情况，以便进行计算。这个公式可用拖曳的方式向下复制。
　　在J2栏内输入求和计算公式：“=SUM（J5：J5888）”。它可以即时显示从理论上计算的至今日的您所有存款的本息合计。实际上这是您的预期收入，看了可以先高兴一会儿。但是，如果某笔存款是3年期，而您提前支出了，银行则会按活期利息计算，您的预期收入将不能实现。

 
　　日期计算： 在N2栏内输入“=TODAY( )”。它的作用是，一开机就会在此处显示当前日期。在K5栏内输入：“=TODAY( )―DATE(A5,B5,C5)”。这个公式可以计算出从存款日期到开机进入本系统时的合计天数，实际上它是为I5栏和K5栏内的计算公式服务的，实际操作时这个栏不用您输入，由系统自动产生数据。

 
　　判断存款到期：在L5栏内输入判断存款是否到期的公式：“=IF(OR(IF(E5)0,IF(J5)365,1,0),0))0,IF(F5)0,IF(J5)730,1,0),0))0,IF(G5)0,IF(J5)1095,1,0),0))0,IF(H5)0,IF(J5)1460,1,0),0))0),″有款到期″,″ &Prime”。有存款到期的话则显示“有款到期”；没有的话，则无任何显示。到期存款赶快去转存，否则利息只能按活期续算了。这个公式也可用拖曳的方式向下复制。

 
　　到期存款利息： 在I5栏填入计算到期存款利息公式：“=IF(A5)0,(E5＊0.0225＋F5＊0.0243＊2＋G5＊0.027＊3＋H5＊0.0288＊5)＊0.8,″ &Prime”。这个公式中已扣除了20％的利息税；这个公式没有包括活期存款，因活期存款的期限是不确定的。公式也可用拖曳的方式向下复制。

 
　　合理安排表格： 设计完以上栏目的计算公式之后，为了使整个表格清楚醒目，您可以把有关栏目如“本息合计”和“到期提醒”等设置为红色。为了输入的方便，可以执行一次“窗口”菜单下的“拆分”功能，使窗口呈上下两部分显示，然后再执行一次“窗口”菜单下的“冻结窗口”功能。这样，当输入的存款笔数较多时，就不会看不到上面的栏目了，因为整个表格栏目部分已经固定显示在屏幕的上端。

 
　　另外，还需要把您的家庭存款小账本加上个密码，千万不要忘了！ 到此，整个存款管理系统设置完毕，您可以把所有存款单输入本系统了。效果如何，还满意吧？