10大RRSP错误

09-01-15

Permalink 21:24:32, 分类: 理财策略

10大RRSP错误

翻译自《华尔街日报》的同名文章

根据我过去18年的理财顾问的经验,我看到过RRSP的兴起和衰落。1990年初,我看到投资者大量的将资金存入RRSP,争取最多的退税,存钱为将来退休。

如今,投资者正在怀疑RRSP是否是个好的主意。请记住,RRSP是今天退税,不是退休时退税。以下是我看到的常见错误:

1. 首先,犹豫不决。每年都为RRSP的事情烦恼,犹豫直到最后的日期再决定。对于一个投资者来说,时间和累积的利息是关键因素,尽早定期购买即省事,又能帮助你早些退休。
2. 第二,不知道退休时需要多少钱。在退休规划中,我从来不问你想什么时候退休,我想知道你退休后每个月需要多少钱。请记住这个数字!这是你的退休目标。如果你有足够的资金,你能选择是否退休了。
3. 第三,不清楚风险是什么。很少人清楚,投资最大的风险是通货膨胀。长期以来,通货膨胀蚕食着你的财富和投资回报,减少你未来的购买力。为了能抵抗通货膨胀的风险,你的资金需要为你更努力工作,你的投资组合回报需要抗通货膨胀。
4. 第四,投资不分散。请分散你的投资组合,分散到各个地区,分散到各个资产的类别和甚至风格。你的投资是否全部在加拿大?你说出你的RRSP里面至少3个投资产品吗?你是否对于这些产品很自信?你需要问自己以上的3个问题。
5. 第五,以去年的成绩购买互惠基金。每个人都可以选择5星级的基金,这就是为什么给基金评级的原因,所以每个人都可以挑选。找个5年以上持续表现优良的基金,并且有良好的管理方式。请留意小规模的基金在短期的超优良的投机表现,某年的高回报需要引起警惕,而非购买的理由。请记住,作为投资者,你需要寻找购买便宜货的机会。
6. 第六,不割除一直亏损的投资产品。我知道很难去改变,但是,如果你不做改变,不如请求帮助。不妨找投资顾问谈谈,更换不工作的投资品种,一个电话可以给你的投资组合一个新的开始。
7. 第七,不考虑配偶的Spousal RRSP。尽管新政策允许退休后的收入分割,但是如果政府的政策又将改变,你将无法享受低税率。
8. 第八,不给RRSP建立受益人。你的配偶可以免税接受你的RRSP,你也可以指定某个福利团体为受益人。
9. 第九,管理混乱。账单存放没有头绪,不清楚投资的到期日,不清楚到底购买了什么产品。请你的投资理财顾问帮助你整理清楚你的投资账单。
10. 第十,不知道转RRSP账户其实很容易。大部分的金融机构能接受其他机构的产品,转移账户是免税的,而且很简单。

最后,祝愿大家在2009年远离这些错误。
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